Las cuentas de ahorro para la jubilación son una parte importante de la planificación financiera, pero existen mitos y malentendidos sobre estas. He aquí algunos de los mitos más comunes al igual que la información que le ayuda a disiparlos.

Mito Nº 1: Mi empresa o el Gobierno puede sacar dinero de mi cuenta de jubilación, como ha sucedido en mi país.

Mito. Su empresa no puede sacar dinero de su cuenta de jubilación porque está protegida por una ley federal llamada ERISA, que prohíbe a los acreedores acceder a ella. Y, aparte de los impuestos requeridos, el Gobierno tampoco puede sacar dinero de su cuenta.

Mito Nº 2: Cuando me jubile y quiera retirar dinero, el Gobierno me quitará el dinero que he ahorrado.

No es cierto. Una vez que cumpla 59 años y medio o más y decida retirar dinero de su cuenta de jubilación, pagará impuestos sobre la parte de su cuenta sujeta a impuestos. Esto se debe a que, si realiza contribuciones antes de impuestos, estas fueron hechas antes de ser gravadas. Por ende, obtuvo el beneficio de permitir que el dinero creciera sin ser gravado y ahora tiene que pagar impuestos al Gobierno a medida que retira el dinero de su cuenta. Tenga en cuenta que, si hizo contribuciones Roth después de impuestos, y hace una distribución Roth calificada*, esas distribuciones no estarán sujetas a los impuestos federales sobre la renta.

Mito Nº 3: Si dejo mi empresa, me despiden, o mi empleador quiebra, perderé mi cuenta de jubilación.

Falso. Si deja de trabajar para su empleador actual, es despedido o su empleador quiebra, no pierde su cuenta de jubilación. La parte de su cuenta con derechos adquiridos** siempre será suya. De hecho, tiene cuatro opciones para decidir qué hacer con su cuenta del plan 401(k):

• Mantenga sus ahorros en su plan actual: sus ahorros pueden permanecer con impuestos diferidos y así puede evitar pagar impuestos y multas.
• Haga una reinversión (rollover) de su cuenta al plan de su nuevo empleador: si el plan de su nuevo empleador permite transferencias de planes 401(k), sus ahorros pueden permanecer con impuestos diferidos, y así puede evitar pagar impuestos y las multas.
• Haga una reinversión (rollover) de su cuenta a una cuenta individual de ahorros para la jubilación (IRA): puede mantener sus ahorros con impuestos diferidos y así puede evitar pagar impuestos y multas. O haga una reinversión de su cuenta a una cuenta IRA Roth. Deberá pagar impuestos al momento de la reinversión, pero si mantiene su cuenta IRA Roth por cinco años y cumple con ciertas otras obligaciones, todas las distribuciones de esta no estarán sujetas a impuestos.
• Retire el dinero en efectivo: con esta opción, puede recibir sus ahorros para la jubilación, pero es posible que deba pagar impuestos y multas.

Inicie sesión en su cuenta en rps.troweprice.com para obtener recursos que le ayudarán a comprender sus opciones. Para obtener más información, llame al número gratuito de su plan.

** El término “derechos adquiridos” se refiere al período de tiempo necesario para que las contribuciones proporcionales del empleador pasen a ser totalmente propiedad del empleado. La parte del saldo de su cuenta que procede de sus propias contribuciones, incluidas las reinversiones, siempre es suya al 100%, independientemente de las normas de adquisición de derechos de la empresa. Las normas de adquisición de derechos varían de un plan de jubilación a otro, por lo que le recomendamos que consulte los detalles de su plan.

Mito Nº 4: Si fallezco, el Gobierno va a sacar el dinero de mi cuenta.

No. En realidad, usted es el que decide lo que debe pasar con su dinero si fallece cuando selecciona un beneficiario en su cuenta. Es por eso que le recomendamos que designe un beneficiario en su cuenta en línea. Si no designa un beneficiario en su cuenta, el plan o el estado donde vive determinará quién será el beneficiario de su cuenta. De cualquier manera, el Gobierno no le quita ese dinero.

Mito Nº 5: Si fallezco, mi excónyuge va a recibir mi dinero.

Depende. Si fallece, su cuenta del plan 401(k) es heredada por su cónyuge o el beneficiario designado en su cuenta. Si es divorciado, asegúrese de actualizar el beneficiario en su cuenta para que la persona correcta herede el dinero. También debe considerar cuidadosamente si tiene sentido o no designar a hijos menores de edad como beneficiarios en su cuenta.  Ya que, generalmente, los menores de edad no están permitidos ser propietarios de cuentas de jubilación y los tutores legales tienen acceso a dichas cuentas.

Mito Nº 6: No puedo agregar a alguien que vive fuera de los Estados Unidos como beneficiario.

Sí, es posible. Puede designar a cualquier persona que viva en cualquier país como beneficiario de su cuenta de jubilación. Es posible que necesite información sobre si el beneficiario es una persona de los Estados Unidos o extranjera a efectos fiscales de los Estados Unidos.

Además, al nombrar a una persona no residente de los Estados Unidos como beneficiario del plan de jubilación, asegúrese de incluir información adicional además del nombre, la relación filial, y la fecha de nacimiento. El departamento de Recursos Humanos de su empleador debe poder contactar y verificar a su beneficiario.

Mito Nº 7: No hay forma de evitar perder dinero en un plan 401(k) porque está invertido en el mercado.

Es cierto que invertir en la bolsa de valores conlleva riesgos potenciales como la pérdida de dinero. Sin embargo, es importante comprender que también existen beneficios potenciales al invertir en el mercado para un objetivo a largo plazo como la jubilación. Para obtener una descripción más detallada de los principios de inversión, vea nuestro video: Conceptos básicos de inversión, disponible en rps.troweprice.com/espanol.

Mito Nº 8: No podré establecer una cuenta porque no hablo inglés y no puedo comunicarme.

Sí, puede. Tenemos representantes dedicados que hablan español que pueden encargarse de todos los asuntos relacionados con su cuenta. Además, tenemos una página de inicio web y un centro de mensajes, ambos en español. Para obtener ayuda configurando su cuenta, llámenos al 1-800-368-2768.

Mito Nº 9: Cuando regrese a mi país, no podré llevarme el dinero conmigo.

Mito. Si regresa a su país de origen, usted tiene derecho al saldo de su cuenta con derechos adquiridos. Es recomendable obtener información detallada de los impuestos y multas que puedan aplicar dependiendo de cómo y cuándo saque el dinero de su cuenta.

Así como mencionamos anteriormente en cuanto a las opciones que tiene cuando cambia de trabajo, usted tiene varias opciones de qué hacer con su dinero cuando se jubile. Si regresa a su país de origen o se muda fuera de los Estados Unidos, puede optar por dejar su plan 401(k) con su empleador en los Estados Unidos hasta que cumpla 59 años y medio. Esto le permitirá diferir los impuestos hasta el momento de su jubilación. Si seleccionó la opción Roth 401(k) del plan, esta le permitirá obtener crecimiento con impuestos diferidos y distribuciones calificadas libres de impuestos. Algunos empleadores no le permitirán que deje sus ahorros en el plan 401(k), especialmente si su saldo es menos de $1.000. Desde el momento que deje su trabajo, tiene un período predeterminado para decidir si desea transferir su 401(k) a otra cuenta de jubilación. Es importante consultar los detalles de su plan de jubilación para entender sus opciones al separarse de su empleo.

Asegúrese de que el administrador del plan 401(k) puede comunicarse con usted por correo electrónico o correo postal una vez que se haya mudado fuera de los Estados Unidos para que reciba notificaciones oportunas de cualquier cambio.

Conozca las verdades sobre las cuentas de ahorro para la jubilación
Esperamos que este artículo le ayude a mejor comprender cómo funcionan las cuentas de ahorro para la jubilación y por qué estas son cruciales para preparar su futuro financiero. Con información precisa, podrá tomar pasos con confianza para obtener una jubilación más cómoda.

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